Skip to content Skip to sidebar Skip to footer

15 Tips Hemat Biaya Asuransi Mobil Dengan Mudah

Tips Hemat Biaya Asuransi Mobil
 

Tips Hemat Biaya Asuransi Mobil - Asuransi mobil diperlukan untuk melindungi Anda secara finansial saat berada di belakang kemudi. Apakah Anda hanya memiliki asuransi kewajiban dasar atau Anda memiliki cakupan otomatis penuh, penting untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan kesepakatan terbaik. 

Ingin tahu bagaimana cara menurunkan asuransi mobil ? Berikut adalah 15 strategi untuk menghemat biaya asuransi mobil:

  • Salah satu cara untuk menurunkan asuransi mobil adalah melalui potongan harga massal untuk mengasuransikan beberapa kendaraan dan pengemudi sekaligus.
  • Tarif asuransi mobil yang lebih rendah mungkin juga tersedia jika Anda memiliki polis asuransi lain dengan perusahaan yang sama.
  • Mempertahankan catatan mengemudi yang aman adalah kunci untuk mendapatkan tarif asuransi mobil yang lebih rendah.

Berapa Biaya Asuransi Mobil?

Biaya asuransi mobil berbeda untuk setiap pengemudi, tergantung pada negara tempat mereka tinggal, pilihan perusahaan asuransi mereka dan jenis pertanggungan yang mereka miliki. Tetapi ketika mencoba menghemat uang untuk asuransi mobil, ada baiknya mengetahui apa yang biasanya dibayar oleh pengemudi.

Rata-rata, orang biasa menghabiskan sekitar 5-17 juta untuk asuransi mobil pada tahun 2018, berdasarkan angka terbaru yang tersedia dari National Association of Insurance Commissions (NAIC). Menurut data NAIC, premi asuransi mobil naik 30% antara 2014 dan 2018, meskipun jumlah kendaraan yang diasuransikan hanya naik 7% 1 .

Data dari AAA menyebutkan biaya rata-rata asuransi mobil untuk kendaraan baru pada tahun 2020 sedikit lebih tinggi, yaitu sekitar  5-17 juta per tahun. Angka-angkanya cukup berdekatan, menunjukkan bahwa saat Anda menganggarkan untuk pembelian mobil baru, Anda mungkin perlu memasukkan 1-2 juta atau lebih per bulan untuk asuransi mobil.

Catatan

Sementara beberapa hal yang mempengaruhi tarif asuransi mobil seperti riwayat mengemudi Anda berada dalam kendali Anda, orang lain, biaya juga dapat dipengaruhi oleh hal-hal seperti peraturan negara bagian dan tingkat kecelakaan negara bagian.

Cara Menghemat Biaya Asuransi Mobil

Ada sejumlah strategi yang dapat Anda gunakan untuk menghemat asuransi mobil. Setelah Anda mengetahui berapa banyak asuransi mobil untuk Anda, Anda dapat menerapkan beberapa atau semua taktik ini.

1. Manfaatkan Diskon Multi-Mobil

Jika Anda mendapatkan penawaran dari perusahaan asuransi mobil untuk mengasuransikan satu kendaraan, Anda mungkin mendapatkan penawaran yang lebih tinggi per kendaraan daripada jika Anda bertanya tentang mengasuransikan beberapa pengemudi atau kendaraan dengan perusahaan itu. 

Perusahaan asuransi akan menawarkan berapa jumlah tarif massal karena mereka menginginkan bisnis Anda. Dalam beberapa keadaan, mereka bersedia memberi Anda kesepakatan jika itu berarti Anda akan mendatangkan lebih banyak.

Mintalah agen asuransi Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat. Secara umum, banyak pengemudi harus tinggal di tempat tinggal yang sama dan memiliki hubungan darah atau pernikahan. Dua orang yang tidak berhubungan mungkin juga bisa mendapatkan diskon; namun, mereka biasanya harus memiliki kendaraan tersebut secara bersama-sama.

Jika salah satu pengemudi Anda adalah seorang remaja, Anda dapat mengharapkan untuk membayar lebih untuk mengasuransikan mereka. Namun, jika nilai anak Anda rata-rata B atau lebih tinggi atau jika mereka berada di peringkat 20% teratas di kelas, Anda mungkin bisa mendapatkan diskon siswa yang bagus untuk pertanggungan, yang umumnya berlangsung hingga anak Anda berusia 25 tahun. 

Diskon ini dapat berkisar dari 1% hingga 39% , jadi pastikan untuk menunjukkan bukti kepada agen asuransi Anda bahwa anak remaja Anda adalah siswa yang baik.

Kebetulan, beberapa perusahaan juga dapat memberikan diskon asuransi mobil jika Anda mempertahankan kebijakan lain dengan perusahaan, seperti asuransi pemilik rumah. Allstate, misalnya, menawarkan diskon asuransi mobil 10% dan diskon asuransi pemilik rumah 25% saat Anda menggabungkannya, jadi periksa untuk melihat apakah diskon tersebut tersedia dan berlaku.

2. Perhatikan di Jalan

Dengan kata lain, jadilah pengemudi yang aman. Ini seharusnya tidak perlu dikatakan lagi, tetapi di zaman sekarang ini dengan meningkatnya gangguan di dalam mobil, ini perlu disebutkan sebanyak mungkin. 

Semakin Anda berhati-hati, semakin banyak kecelakaan atau pelanggaran bergerak yang dapat Anda hindari peristiwa yang menaikkan tarif asuransi Anda. Wisatawan menawarkan diskon pengemudi yang aman antara 10% dan 23%, tergantung pada catatan mengemudi Anda. 

Bagi mereka yang tidak sadar, poin biasanya dinilai kepada pengemudi untuk pelanggaran bergerak, dan lebih banyak poin dapat menyebabkan premi asuransi yang lebih tinggi (semuanya sama).

3. Ikuti Kursus Mengemudi Defensif

Terkadang perusahaan asuransi akan memberikan diskon bagi mereka yang menyelesaikan kursus mengemudi defensif yang disetujui . Pengemudi mungkin juga dapat mengurangi jumlah poin yang mereka miliki di SIM mereka dengan mengambil cara mengemudi yang defensif, pencegahan kecelakaan, atau kursus lainnya.

Pastikan untuk bertanya kepada agen/perusahaan asuransi Anda tentang diskon ini sebelum Anda mendaftar untuk kelas. Lagi pula, penting bahwa upaya yang dikeluarkan dan biaya kursus diterjemahkan menjadi penghematan asuransi yang cukup besar. 

Penting juga bagi pengemudi untuk mendaftar ke kursus yang terakreditasi. Setiap negara bagian memiliki aturannya sendiri tentang kursus mengemudi defensif terakreditasi, dan GEICO memungkinkan Anda untuk memeriksa apa itu menurut negara bagian di situs webnya. 

4. Berbelanja di Sekitar untuk Tarif Asuransi Mobil yang Lebih Baik

Jika polis Anda akan diperbarui dan premi tahunan telah meningkat tajam , pertimbangkan untuk berbelanja dan mendapatkan penawaran dari perusahaan pesaing. Juga, setiap atau dua tahun mungkin masuk akal untuk mendapatkan penawaran dari perusahaan lain, untuk berjaga-jaga jika ada tarif yang lebih rendah di luar sana.

Ingat, murah tidak selalu berarti bagus, dan pergi dengan perusahaan dengan harga lebih rendah tidak selalu merupakan keputusan yang paling bijaksana. Itu karena kelayakan kredit perusahaan asuransi juga harus diperhatikan. Lagi pula, apa gunanya polis jika perusahaan tidak memiliki dana untuk membayar klaim asuransi?

Untuk menjalankan pemeriksaan pada perusahaan asuransi tertentu, pertimbangkan untuk memeriksa situs yang menilai kekuatan finansial perusahaan asuransi. Kekuatan finansial perusahaan asuransi Anda penting, tetapi apa yang tercakup dalam kontrak Anda juga penting, jadi pastikan Anda memahaminya. Situs Insure.com mendasarkan peringkat perusahaan asuransinya pada data yang dikumpulkan oleh Standard and Poor's.

5. Gunakan Transportasi Massal

Ketika Anda mendaftar untuk asuransi, perusahaan biasanya akan memulai dengan kuesioner. Di antara pertanyaan yang diajukan mungkin jumlah mil Anda mengendarai mobil yang diasuransikan per tahun.

Jika Anda menggunakan kendaraan Anda untuk bepergian tiga jam ke tempat kerja setiap hari, Anda biasanya akan membayar lebih banyak premi asuransi daripada seseorang yang hanya mengemudi satu mil sehari. Jika memungkinkan, coba gunakan angkutan massal untuk mengumpulkan lebih sedikit mil, ingatlah bahwa Anda biasanya harus mengurangi jarak tempuh secara signifikan sebelum dikenakan diskon. 

Tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda tentang ambang jarak tempuh perusahaan yang berbeda, sehingga upaya Anda tidak akan sia-sia.

Juga, tanyakan kepada penyedia Anda untuk melihat berapa mil yang mereka miliki saat Anda mengemudi, karena sebagian besar dapat memberi Anda penawaran asuransi yang lebih baik.

6. Kecilkan Kendaraan Anda

Membeli SUV besar mungkin terdengar menarik, tetapi mengasuransikan kendaraan kelas atas seberat 5.000 pon bisa lebih mahal daripada mengasuransikan mobil komuter kecil (tapi aman) berbiaya lebih rendah. Beberapa perusahaan asuransi akan menawarkan diskon jika Anda membeli kendaraan hibrida atau bahan bakar alternatif. Petani, misalnya, menawarkan diskon 5%.

Anda dapat merasa baik tentang melindungi lingkungan dan menghemat uang pada asuransi pada saat yang sama. Cari tahu tarif pasti untuk memastikan berbagai kendaraan yang Anda pertimbangkan sebelum melakukan pembelian. 

7. Tingkatkan Deductible Anda

Saat memilih asuransi mobil, Anda biasanya dapat memilih yang dapat dikurangkan , yang merupakan jumlah uang yang harus Anda bayarkan sebelum asuransi mengambil tab jika terjadi kecelakaan, pencurian, atau jenis kerusakan lain pada kendaraan. Bergantung pada kebijakannya, pengurangan biasanya berkisar dari $250 hingga $1.000. Tangkapannya adalah, secara umum, semakin rendah deductible, semakin tinggi premi tahunan.

Sebaliknya, semakin tinggi deductible, semakin rendah premi. Tanyakan kepada agen Anda bagaimana premi Anda mungkin terpengaruh jika Anda menaikkan deductible Anda. Ini mungkin membuat premi tahunan lebih baik beberapa poin persentase dan mengembalikan uang ke saku Anda, atau penghematannya mungkin minimal. 

Jika Anda enggan mengajukan klaim yang lebih kecil untuk menghindari risiko menaikkan premi Anda, menaikkan yang dapat dikurangkan mungkin merupakan langkah yang sangat masuk akal.

8. Tingkatkan Peringkat Kredit Anda

Catatan pengemudi jelas merupakan faktor besar dalam menentukan biaya asuransi mobil. Lagi pula, masuk akal jika seorang pengemudi yang mengalami banyak kecelakaan dapat menghabiskan banyak uang bagi perusahaan asuransi. Namun, orang terkadang terkejut menemukan bahwa perusahaan asuransi juga dapat mempertimbangkan peringkat kredit saat menentukan premi asuransi.

Mengapa peringkat kredit Anda dipertimbangkan? Michael Barry, wakil presiden senior dan kepala hubungan media dari Institut Informasi Asuransi, mengatakannya sebagai berikut:

“Banyak perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit. Ini adalah masalah yang diperdebatkan di gedung-gedung negara bagian tertentu ... [tetapi] perusahaan asuransi akan mengatakan studi mereka menunjukkan bahwa jika Anda bertanggung jawab dalam kehidupan pribadi Anda, Anda cenderung tidak mengajukan klaim.

Terlepas dari apakah itu benar, ketahuilah bahwa peringkat kredit Anda dapat menjadi faktor dalam menghitung premi asuransi, dan lakukan yang terbaik untuk menjaganya tetap tinggi.

9. Pertimbangkan Lokasi Saat Memperkirakan Tarif Asuransi Mobil

Kecil kemungkinan Anda akan pindah ke negara bagian lain hanya karena memiliki tarif asuransi mobil yang lebih rendah. Namun, saat merencanakan perpindahan, potensi perubahan tarif asuransi mobil Anda adalah sesuatu yang ingin Anda pertimbangkan dalam anggaran Anda.

10. Tinjau Cakupan Anda

Menjatuhkan jenis cakupan tertentu bisa menjadi lereng yang licin. Lagi pula, tidak ada yang bisa memprediksi apakah atau kapan kecelakaan akan terjadi. Namun, jika Anda mengendarai mobil yang sangat tua yang berada di kaki terakhirnya, mungkin masuk akal (tergantung pada biaya, catatan mengemudi Anda, dan faktor lainnya) untuk menghindari tabrakan atau cakupan yang komprehensif  .

Pasalnya, jika kendaraan yang terlibat kecelakaan, kemungkinan besar perusahaan asuransi akan menjumlahkan mobil tersebut. Jika nilai mobil hanya $1.000 dan biaya pertanggungan tabrakan $500 per tahun, mungkin tidak masuk akal untuk membelinya.

11. Dapatkan Diskon untuk Memasang Perangkat Anti-Theft

Individu memiliki potensi untuk menurunkan premi tahunan mereka jika mereka memasang perangkat anti-pencurian. GEICO, misalnya, menawarkan “potensi penghematan” sebesar 25% jika Anda memiliki sistem anti-pencurian di mobil Anda.

Perusahaan asuransi Anda harus dapat memberi tahu Anda secara spesifik perangkat mana, saat dipasang, yang dapat menurunkan premi. Alarm mobil dan LoJacks adalah dua jenis perangkat yang mungkin ingin Anda tanyakan.

Jika motivasi utama Anda untuk memasang perangkat anti-pencurian adalah untuk menurunkan premi asuransi Anda, pertimbangkan apakah biaya penambahan perangkat akan menghasilkan penghematan yang cukup signifikan untuk sepadan dengan masalah dan pengeluarannya.

12. Bicaralah dengan Agen Anda

Penting untuk dicatat bahwa mungkin ada penghematan biaya lain selain yang dijelaskan dalam artikel ini. Bahkan, seringkali masuk akal untuk menanyakan apakah ada diskon khusus yang ditawarkan perusahaan, seperti untuk personel militer atau karyawan perusahaan tertentu. Anda tidak pernah tahu harga diskon seperti apa yang mungkin tersedia untuk keadaan Anda.

13. Beralih ke Asuransi Pay-as-You-Go

Jika Anda adalah pengemudi dengan jarak tempuh rendah yang aman, program asuransi berbasis penggunaan (juga dikenal sebagai asuransi kotak hitam ) mungkin tersedia untuk Anda, seperti Allstate's Drivewise,  karena sering kali itulah sebabnya asuransi kendaran seperti mobil sangat penting untuk meningkatkan keamanan kendaraan anda yang mungkin dapat meningkat dalam segala satu yang pernah terjadi dalam segala 

Dengan mendaftar untuk program ini, Anda membiarkan perusahaan asuransi Anda melacak mengemudi Anda melalui perangkat telemetri yang dipasang di mobil Anda dengan imbalan kemungkinan diskon berdasarkan seberapa banyak Anda mengemudi, saat Anda mengemudi, dan seberapa baik Anda mengemudi. Jika Anda berkendara kurang dari 10.000 mil setahun, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan jenis program ini.

14. Cari Diskon Tambahan

Asuransi memberikan berbagai diskon. Periksa diskon seperti ini:

  • Menawarkan untuk memungkinkan Anda membayar seluruh premi tahunan atau enam bulan sekaligus
  • Perjanjian untuk menerima tagihan elektronik dan dokumentasi
  • Keanggotaan dalam organisasi atau grup tertentu yang menawarkan diskon

Jangan terpengaruh oleh daftar panjang kemungkinan diskon. Bandingkan diskon dan harga reguler dari beberapa perusahaan asuransi.

15. Cakupan Parit yang Mungkin Tidak Anda Butuhkan 

Anda mungkin tidak memerlukan semua lonceng dan peluit dalam kebijakan, seperti bantuan pinggir jalan dan cakupan sewa mobil. Periksa polis asuransi Anda baris demi baris dan tanyakan tentang menghapus apa pun yang tidak Anda perlukan.

Nah sampai disini kalian tentu paham dengan asuransi mobil bekas dengan harga terjangkau yang bisa menjadi jaminan keselamatan kendaran Anda. Semoga tips hemat biaya asuransi mobil dengan mudah ini dapat memberikan wawasan kepada kalian semua terutama buat kalian yang ingin sedang mencari infromasi terkait asuransi mobil bekas terbaik dan tentunya murah.

Buat kalian yang masih bingun seputar asruransi mobil bekas murah ini, kalian dapat meninggalkan di kolom komentar dibawah ini agar kita dapat saling berbagi pendapat ya guys.

( Rahani )

Post a Comment for "15 Tips Hemat Biaya Asuransi Mobil Dengan Mudah"